FHAは、借り換えの合理化規定の所得融資のようなものです

現在のFHAの住宅ローンと住宅所有者が他にはない何かを持って、それはFHAの合理化借り換えを使用して、無収入の検証で借り換えをする機会です。

規定の所得融資は過去のものと思われたが、FHAは、通常、必要な書類及び引受を減らすために住宅ローンの借り換えを合理化します。それが資産を確認する申告、W-2フォーム、またはスタブを支払う、としない銀行取引明細書がないことを意味します。また、FHAは、信用報告書を必要としませんが、一部の貸し手はレートのプライシングのための1つを必要とする場合があります。住宅ローンの検証は、融資が許可されていない、滞納者であるかどうかを判断する必要があります。

FHAの流借り換えプログラムのもう一つの潜在的な利点は、家の鑑定が必要とされないことです。したがって、所得や資産を検証せず、規定の所得融資のようであることに加えて、この融資は、特に減少し、住宅市場では、障害物としての価値をなくすことができます。

すべての政府プログラムと同様、借り換えは、以下を含むFHAの合理化指針に収まるかどうかを判断する一定のルールと制限があります。

1。借り換えする現在の住宅ローンはすでにFHAローンでなければなりません
2。対象不動産は、借り手の主な居住地でなければなりません
3。借り換えする現在の住宅ローン滞納はいけません
4。唯一の500ドル現金の最大を可能に借り換えの合理化
5。借り換えは、元本および利息の支払いを減らすことにつながる必要があります

FHAは、新しい評価を使用せずに借り換え合理取得する場合、最大融資額は、次の2つの計算のうち小さい方を使用することによって決定されます。

1。既存のFHAの住宅ローンの元本残高に加えて、借り換えの合理化で現在1.5％である新しいアップフロントのモーゲージ保険料、。

2。既存のFHAの住宅ローンに加えて、閉鎖費用、前払いの税金、保険料、金利、新しいアップフロントのモーゲージ保険料。古い保険料の払い戻しを減算します。

FHAの借り換えの合理化のための新しい評価を使用する場合は、最大融資額は、次の2つの計算のうち小さい方によって決定されます。

1。通常の状態と融資額に応じて97パーセントから97.75パーセントの範囲で値の割合、最大融資を乗じた評価額。

2。既存のFHAの住宅ローンに加えて、閉鎖費用、前払いの固定資産税、危険保険、最大30日間の利息と、保険料の払い戻しを減算します。

クレジットカードやホーム上の第二抵当権の行がある場合は、先取特権者は、値に関係なく結合されたローンの彼らの融資の再下位に同意する必要があります。第一および第二抵当の合計金額は、値と最大の住宅ローンの限界への通常の融資を超えることができます。